For 64-årige Morten Hauch-Fausbøll er den officielle pensionsalder i sigte, og han havde brug for et tydeligere overblik over sin økonomi og muligheder – og han fik et par positive overraskelser og gode råd med i købet efter et møde med PFA.
Morten Hauch-Fausbøll er 64 år, og selv om han kan gå på pension som 67-årig, vil han gerne fortsætte med at arbejde lidt efter pensionen. Men hvad må han, og er der andet, han skal være særligt opmærksom på i og med, at både han og hans kæreste har børn fra tidligere forhold?
“Jeg vil gerne have overblik over, om der er noget, jeg kan gøre anderledes eller skal være opmærksom på i forhold til min kommende pension,” siger han.
“Du kan sagtens arbejde ved siden af, at du får udbetalt pension. Før i tiden blev du modregnet i din folkepension, når du tjente penge ved siden af, men de regler er blevet ændret,” forklarer rådgiver hos PFA, Tina Møller Bachmann Nielsen.
“Præcis hvor beløbene ligger for den enkelte, kommer an på en række andre ting, så derfor er det altid en god idé at forhøre sig hos sit pensionsselskab og få et klart overblik,” siger hun.
Hvor risikovillig er du?
En anden ting, der er vigtig at være opmærksom på, når pensionsalderen nærmer sig, er den risikoprofil, du har. Tina Møller Bachmann Nielsen forklarer, at der er tre kategorier, som er udtryk for, hvordan din pensionsopsparing investeres: en lav risiko, en mellem og en høj risikoprofil.
“Når du nærmer dig pensionsalderen, kan det være en idé at justere den ned, så du er rimelig sikker på, hvor beløbet for din pensionsopsparing lander,” siger hun.
Udbetalinger før pensionen – og helbredssikring
Morten Hauch-Fausbøll har tidligere haft en rådgivningssamtale med PFA, hvor han har sin pensionsopsparing, om hvordan hans økonomiske fremtid så ud – og en af de muligheder, han har benyttet sig af, er at få udbetalt noget af sin aldersopsparing, der kan udgøre en del af pensionsopsparingen, tre år før den officielle pensionsalder.
Skavanker kan ramme i alle aldre, og som en del af rådgivningen gennemgik Tina Møller Bachmann Nielsen også muligheden for at oprette en helbredssikring – det, der i daglig tale kaldes en sundhedsforsikring – via Dansk Skuespillerforbund. Forsikringen koster 100 kroner om måneden, og den dækker alt fra kiropraktor og fysioterapeut til psykolog, mulighed for behandling på privathospital med mere. Fordi Morten Hauch-Fausbøll nærmer sig den officielle pensionsalder, vil en forsikring mod tab af erhvervsevne, som du også kan tegne, være mindre relevant.
Tag højde for de efterladte
Morten Hauch-Fausbøll har en kæreste, og de to bor lige nu i hver deres andelslejlighed, men de vil gerne flytte sammen på et tidspunkt. Morten har to børn fra tidligere, og hans kæreste har et barn fra før.
“Og derfor er det vigtigt også at få juridisk rådgivning, når I taler om fremtiden,” siger Tina Møller Bachmann Nielsen.
I forhold til en pensionsopsparing er det vigtigt at tage stilling til, hvem der eventuelt skal arve resten af den – det er det, vi taler om som begunstigelse på pensionsordningerne.
Her blev Morten Hauch-Fausbøll gjort opmærksom på, at når han har boet sammen med sin kæreste i to år, vil partneren automatisk blive registreret som begunstiget på den ene af hans policer, da den følger reglen om ‘nærmeste pårørende’.
“Så også dét er vigtigt at være opmærksom på, hvis du har børn fra et tidligere forhold,” siger hun.
Morten Hauch-Fausbøll og hans kæreste har talt om, hvad der skal ske med hans sommerhus, når han dør, og Tina Møller Bachmann Nielsen råder ham derfor til at få oprettet et testamente for at få det helt på plads.
“Der er også hjælp at hente hos PFA, fordi du som kunde kan få rabat hos Legal Desk, hvor det er nemt at oprette juridiske dokumenter som for eksempel testamente eller fremtidsfuldmagt,” siger hun.
